【太平洋專欄】甜蜜的房貸負擔，爸爸 您辛苦了！

你準備好怎麼度過父親節了嗎？是要買禮物送給爸爸？還是犒賞爸爸吃頓豐盛大餐呢？根據政府統計，在台灣六大都會區中，平均的貸款負擔率為33.9%，其中台北市的平均貸款負擔率最高，達48.2%，等於說爸爸辛苦賺來的薪水有一半都必須繳交房貸；怎麼能不為這些默默守護家庭，背起甜蜜負擔的父親們一個讚呢！

在內政部最新公布的102年第一季住宅需求動向調查，整體調查地區的新購置住宅者有八成以上有貸款，而平均貸款負擔率為33.9%，也就是每月房貸支出約佔家庭月收入的三成四，較上季的32%及去年同季的33.2%增加；若以調查地區來看，台北市的平均貸款負擔率以48.2%居冠，接下來是新北市及高雄市的34.6%，桃竹縣市的30.1%，台南市的24.3%，台中市則是22.6%最低；可見台北市爸爸們買房的壓力最重，幾乎一半的收入都要拿去繳房貸，真是甜蜜又沉重的擔子。

太平洋房屋表示，最簡單的房貸能力試算方法就是將家庭月收入分為三等份，1/3做為平常生活的家用支出，1/3留做備用以防不時之需，剩下的1/3則是支付房貸，以雙薪A家庭為例，夫妻兩人合計的月收入若為九萬元，那每月的房貸支出＝90,000/3＝30,000，所以說三萬元就是A家庭每月所能承擔的最高房貸金額。

每人所能承擔的風險不同，上述1/3法則當然也因人而異，不過高槓桿高風險的原則一定要掌握好，另外也可以參考央行每月公布的五大銀行新承做的購屋貸款利率，注意利率的波動，從歷史資料來看，目前利率未到2%正處低點，但房貸期限長，動輒10年20年，甚至30、40年都有，留點緩衝空間是比較保險的，畢竟為了擁有自己的家，減少日常開銷，少看幾場院線片，改看二輪或租影片是必然的，若因此逼得要天天吃泡麵才能維生，影響到生活品質變成「屋奴」，那可就得不償失了；且天有不測風雲，未來變數多，若是碰到無薪假、失業等原因造成收入減半，繳不出貸款，房子被銀行法拍那才真正是血本無歸。