去年底央行總裁彭淮南一席「房貸戶要注意利率風險」之說，似乎預告著利率即將上調，房貸低利率環境不再，此番談話為房市掀起一陣波瀾，政府的目的似乎是要提醒投資者，市場不可能永遠維持2~3%的低利率環境，計畫買房的自住客需要思考升息後的負擔能力，而更有不少首當其衝的房貸戶，在面對什麼都漲，但就是薪水不漲的現況下，開始四處尋找房貸利率更優惠的銀行申請轉貸。
太平洋房屋提供下列五招，讓你輕鬆省房貸，歡喜迎接金馬年。
第一招，注意「寬限期」期間
在「寬限期」內，每月只需繳交貸款利息，不需要攤還本金，通常銀行的寬限期為2~3年，這段還息不還本的期間，因為金額較小，對房貸戶的壓力也較輕，以貸款500萬，20年，利率2.5%，寬限期三年試算，前三年只需月繳利息1萬0416元，但當三年的寬限期過後，第四年起每月的還款金額加入了本金，變成3萬0111元，幾乎快多了三倍，可比逐步升息的負擔要大了多，房貸戶可要多加注意。
第二招、「兩段」不比「一段」好
有銀行會推出所謂的「分段式」的利率房貸，這類前低後高的房貸就跟寬限期一樣，第1~2年的利率比較低，每月所需還款的金額也較少，但是別忘了第二年或第三年起的利率，才是之後十幾二十年所要繳交的房貸金額。
第三招、「固定」優還是「機動」好
房貸是「固定利率」優還是「機動利率」好，這有關市場的利率走向，若是在QE剛推出的時候，因為大量資金釋出，利率本就走低，這時就相當適合選擇機動利率；反之，若是QE即將退場，利率上升的機率高，所以固定利率就比較受到房貸戶歡迎；但畢竟房貸的年限長達10~30年，最好多蒐集長期資訊分析。
第四招、別陷入「數字」迷思
別只注意銀行之間利率差了零點幾，在比較利率的同時，了解附加費用才能清楚分析成本，因為轉貸有可能需要支付設定規費、代書費及銀行的手續費、違約金等等，所以在考慮轉貸前，可以先跟原房貸銀行溝通協商，看有無降低利息的機會，若是長期往來信用良好的客戶，銀行多半願意配合給予一點空間以挽留客戶。
第五招、「早還」罰多少
你知道你每月繳交的房貸是還什麼嗎？是還本金？還是利息？一般來說，銀行多採用本息攤還法，也就是一開始本金少利息多，愈到後期本金多利息少，也就是說，一開始多是支付利息錢；此時精打細算的房貸戶就會想，「我把這個月的獎金拿來提前清還本金，不就可以減少利息，早點還貸了嗎」，但其實有些銀行會針對「提前部分還款」或「提前清償」部分會收取費用，所以在申貸時就要特別看清楚合約條款。
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