籌措自備款_8_絕招

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買屋籌自備款，除了靠自己存錢外，當自備款不足時，優先找家人協助，家人無力協助時，再透過保單質借、標會、買預售屋等方式，來完成買屋的夢想。

絕招1　找親友借貸

許多人的第一棟房子，都是體貼的父母為自己付了頭期款，至於房貸則交由社會新鮮人每個月慢慢繳，才擁有人生第一棟房子。

剛進社會還沒有存夠自備款的無殼蝸件，如果身上存款不夠，又看上心目中的房子，第一個求救的對象，還是找父母融通，因為向父母借錢通常不用付利息，對於工作剛剛起步的人而言，經濟上比較沒有壓力；即使父母要求付利息，也不會像銀行要錢要得那麼緊，有時候一時周轉不過來的時候，也還可以通融一下。

此外，也可以找最親近的親威朋友調度一下，集合父母、親友的力量，想辦法湊足自備款，展開人生新一頁。

絕招2　質押父母不動產

如果父母身上沒有現金，但父母持有的不動產早已付清房貸，此時，可以與父母商量，將現有不動產拿去銀行辦房貨，以借100萬元房貸、年息3%，期限20年來計算，每個月連本帶利只要付5,500元，這筆錢由自己支付，而後若有大筆收入，也可以提早還款。

絕招3　存錢計畫

「求人不如求己」，當無人資助時，只有靠自己存錢最實在，從購錢第一天開始，就要規劃「購屋」基金，每個月固定存一筆錢作為購屋基金，一般購屋自備款約占房屋總價的2成，買一間300萬的套房，自備款要準備60萬元。

以月薪3萬元的上班族為例，如果住在家裏（房租、水、電、瓦斯、伙食全免），每個月努力存2萬元，加上年終獎金，每年大約可以存27～30萬元，2年就可以存到自備款。

絕招4　起個會

會頭不必付利息，可以拿到第一期會款，以1萬元的會為例，會員30人，第一期會款就有30萬元，未來30個月（約2年6個月），每個月都要繳1萬元會錢，給標到會的會員。

可是民間自助會有風險，當會頭的人要負連帶保險責任，若有員倒會，會頭要負責賠錢；而且，會頭人面要廣，信用好，才能號召幾十人來會，並非一般人都可以隨意起會。

如果有值得信賴的互助會，倒是可以藉由自助會存購屋基金，多少可以購點利息，可以較快湊足自備款，但仍要注要跟會風險。

絕招5　買預售屋

許多預售屋打「低自備款」廣告，吸引手上缺乏現金的購屋族上門，由於建商統一辦理房貸，有些可以拿到9成銀行房貸，買屋者只要準備1成的自備款，以500萬的房價為例，自備款只要50萬元。

而且預售屋在交屋之前，施工期長期2～3年，買屋人只要依照繳款約定，在2～3年內，依動工期別，付清自備款即可，這對於自備款不足的人而言，不失為輕鬆籌措自備款的另一選擇。

絕招6　保單借款

手上有保險單的人，也比一般人身價高，如果購屋自備款不足，可以靈活運用壽險保單，將已經繳出去的保費，借出來周轉，依保險公司的規定，保單借款的金額，大約是已繳保費的7成。

很多父母在孩子年滿14歲時，就未雨綢繆為孩子買了保險，這份來自父母的禮物，當成年時購屋自備款不足，即可拿來周轉資金，以一份繳了10年的壽險保單，年繳保費3萬元為例，累計已繳保費30萬元，被保險人大約可以借出7成約21萬元出來使用。

但保單質借要付利息給保險公司，質借利率依照預定利率加碼0.5％～1.5％，如果預定利率3％，保單質借利率約在3.5％～4.5％之間，借款人要權衡利率高低，最好比市面利率低，才划得來；保險人還要注意，借款期間，原先的壽險保障也要打折扣，所以，保單質借以「短期」為宜。

絕招7　小屋換大屋

想要換大屋者，現有的小屋就是最好的自備款提款機，當房地產景氣好的時候，可以先將手上的小屋出售求現金，現金可以先放在銀行生利息，或者選擇穩定收益的投資工具（如債券、外匯等），等待換大屋的時機。

若房地產景氣欠佳，卻又相中喜歡的大屋，此時可以先將小屋質押貸款，籌措換屋自備款；在小屋出售前，可以先出租，以租金來支付房貸，以減輕壓力；至於大屋的房貸則要控制在可負擔的範圍內，以免小屋未出售前，發生經濟危機。

絕招8　年終獎金理財

除了固定的年終獎金，業務員還有業績獎金，以及各項大筆資金進帳，都可以靈活投資，快速籌措自備款。平時幾千元、1萬元的存錢，累計購屋自備款的速度較慢，如果能夠自修學習理財功課，每年要打敗定存利率（年息2.2%）並不難。現有投資工具以共同基金最盛行，每個月3千元，也可以理財，基本上，信���「低價加碼、高價減碼」的原則，再設定「獲利滿足點」，每年想維持8%～10%可以期待。

另外，風險較低的價券型基金，選擇基金淨值低且匯率好的時候進場，一般美國債券型基金年息約在6%左右；還有美元定存年息逾5%，選在台幣升值的時候進場，每年都有固定利息收入，不貪心的投資人也可以運用這個管道來籌借購屋自備款。